SEKTOR
KEUSAHAWANAN
1.1.
Pengenalan
· Bahagian
Pembangunan Usahawan (BPU) berperanan dalam mengendalikan program-program
latihan keusahawanan MARA. Perlaksanaan program keusahawanan ini dibuat melalui
Pejabat MARA Negeri dan Pejabat MARA Daerah di seluruh Negara. Tujuan adanya
sector ini adalah untuk Membudaya, mewujud, meningkat dan mengukuhkan usahawan
Bumiputera melalui latihan, galakan perniagaan, khidmat nasihat dan kerjasama
strategik.
1.2 PERANAN
Program Berstruktur
Program ini dilaksanakan secara stand alone atau
berpakej termasuk Latihan Keusahawanan, Rancangan Perniagaan, Coaching,
Penempatan Industri, Simulasi dan sebagainya meliputi aspek berikut:
-Pembudayaan
dan pewujudan
-Peningkatan dan pemantapa
-Pemerkasaan dan pengukuhan
1.3
Coaching dan Mentoring
Program Coaching dan Mentoring adalah perkhidmatan
professional daripada industri / pakar perniagaan yang bertindak / berfungsi
sebagai ‘pakar rujuk dan mentor’ berkaitan dalam bidang seperti di bawah :
-Pembangunan
& Kajian
-Pemasaran
/ Penjenamaan
-Perkhidmatan
Konsultasi Profesional
-Kewangan
/ Perakaunan
-Persijilan
dan Pemiawaian
-Teknologi
, ICT dan Inovasi
1.4
Khidmat Nasihat
Program Khidmat Nasihat adalah satu kemudahan yang
disediakan oleh MARA kepada usahawan dan bakal usahawan dalam mendapatkan
bimbingan dalam membangunkan usahawan. Program berbentuk outreach dan khidmat
nasihat ini boleh diperolehi melalui 117 buah Pejabat MARA Daerah dan juga 14
buah Pejabat MARA Negeri.
1.5
Program Khas
Program–program khas yang dianjurkan di bawah Sektor
Keusahawanan merupakan program yang dirangka untuk membangunkan usahawan dalam
industri berpotensi secara berpakej. Program khas juga termasuk program
keusahawanan bertemakan ‘Turun Padang’ yang memberi gambaran kepada aktiviti
keusahawanan MARA secara keseluruhan temasuk aktiviti pendidikan, pelaburan dan
penglibatan subsidiari MARA.
Program Khas yang dilaksanakan oleh Sektor
Keusahawanan MARA melalui penglibatan Pejabat MARA Negeri (PMN), Pejabat MARA
Daerah (PMD), Institusi Pendidikan MARA (IPMa) dan syarikat subsidiari MARA. Program
ini bertujuan untuk menyalurkan maklumat kepada keusahawanan di bawah
kementerian luar bandar
Antara program khas adalah seperti:
-Program
Wanita Inspirasi Ekonomi (WISE)
-MERCU,
-HIT
Barber
-MARA
in Fashion (MIF)
-Gate
to Global (GTG)
-Beauty in Business (Biss).
Tujuan dan fokus program ini adalah:
1. memberi fokus kepada kejayaan dalam bidang
perniagaan yang mereka ceburi.
2. membantu untuk mengembangkan perniagaan mereka yang
berpotensi untuk pasaran luar dan dalam negara.
3. usahawan akan dibantu dengan modal insan melalui
pendidikan di bawah mara dengan kursus dan ilmu yang diberi.
 |
| AUTOMOTIF |
 |
| FOOD AND BEVERAGE F&B |
 |
| PEMBINAAN |
 |
| PERKHIDMATAN |
 |
| LIFESTYLE |
Majlis Amanah
Rakyat (MARA) merupakan sebuah agensi pembangunan sosio-ekonomi yang komited
membangunkan usahawan Bumiputera yang berdaya saing di peringkat negara mahupun
antarabangsa.
Skim Pinjaman MARA /
pembiayaan perniagaan sentiasa diperkasa untuk lebih menggalakkan golongan
Bumiputera untuk menceburi bidang keusahawanan serta berdaya saing di peringkat
dalam dan luar negara.
13 Jenis Skim
Pembiayaan/ Pinjaman MARA 2020/2021
1. Skim Pembiayaan
Belia ( PUTRA )
2. Skim Pembiayaan
Lepasan Institusi Pendidikan MARA ( SEMAi )
3. Skim Pembiayaan
Orang Kelainan Upaya ( OKU )
4. Skim Pembiayaan
Teknikal ( PUTEK )
5. Skim
Pembiayaan ( DananITA ) yang ditawarkan khusus buat usahawan wanita Bumiputera.
6. Program
Mobilepreneur Food Truck
7. Program Rantaian
Industri ( PRiN )
8. MARA Integrated
Smart Auto ( MiSA )
9. Skim Kemudahan
Mudah Jaya ( SPiM )
10. SPiM Tekno
11. Program Galakan Eksport ( GEB )
12. Skim Jaminan Usahawan MARA (
SJUM )
13. Skim Pembiayaan Kontrak
Ekspres ( SPiKE )
Dengan adanya skim
pembiayaan yan ditawarkan pihak MARA, para usahawan yang berkelayakan mampu mengatasi kemelut kewangan yang dihadapi dalam operasi perniagaan
sehari-hari dan juga dalam mengembangkan perniagaan ke tahap yang lebih tinggi.
Pembiayaan yang diperolehi seandainya diluluskan boleh digunakan untuk
keperluan berkaitan dengan perniagaan seperti membeli asset tetap, keperluan
modal kerja, belanja pengurusan dan menyediakan jaminan bank ( i.e BG atau Bank
Guarantee yang disyaratkan oleh pihak bank untuk fasiliti pembiayaan dan
perbankan )
Pinjaman atau
pembiayaan sebegini akan ditawarkan di bawah kaedah Al Bai-Bithaman Ajil.
Pinjaman yang diterima juga boleh digunapakai untuk membeli bahan mentah, barang-barang separuh siap, pembelian stok barang-barang
siap dan juga kelengkapan alat ganti. Kaedah pinjaman adalah berdasarkan konsep Al-Murabahah.
Sekiranya memerlukan
asset untuk perniagaan, usahawan mempunyai pilihan untuk pembiayaan di bawah
konsep Al-Ijarah.
Di bawah kaedah pembiayaan ini bolehlah dilakukan pembelian berkaitan
peralatan loji, mesin, kenderaan atau aset mudah alih.Usahawan akan menyewa
peralatan tersebut daripada MARA.
Di sini dijelaskan serba sedikit tentang setiap Skim
Pinjaman MARA yang tersenarai di atas:
1. Skim Pembiayaan Belia (PUTRA)
Menggalakkan penyertaan golongan belia dan lepasan IPMa
dalam perniagaan mikro bagi semua sektor seperti peruncitan, pembuatan dan
perkhidmatan (pertanian dan penternakan adalah dikecualikan).
Syarat Am
· Lepasan
Institusi Pendidikan MARA (IPMa) Pelajar IPMa yang sedang mengikuti latihan
industri atau program inkubator di IPMa
· Generasi
muda/belia yang telah menjalankan perniagaan tidak kurang dari tiga (3) bulan
dengan perkembangan yang baik
· Berumur
tidak kurang dari 18 tahun dan tidak melebihi 40 tahun semasa pemohonan
· Usahawan
perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan
· Bebas dari
senarai hitam MARA
· Perniagaan
patuh Syariah
Skop & Jumlah Had Pembiayaan
· Belian aset
perniagaan
· Modal
pusingan
· Had
pembiayaan RM10,000
Tempoh Bayaran
Maksima 3 tahun (36 bulan) tertakluk kepada jumlah
pembiayaan
2. Skim Pembiayaan Lepasan Institusi Pendidikan MARA (SEMAi)
Untuk lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMa) dan berjaya
menamatkan pengajian.
Syarat Am
Berusia 18 hingga 60 tahun
Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran daripada pihak
berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
Mendapat sokongan pengawal pusat IPMa berkaitan
Usahawan perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan
Bebas dari senarai hitam MARA
Perniagaan patuh Syariah
vii. Had
Pembiayaan
Had pembiayaan : RM50,000.00
Tempoh Bayaran
5 tahun (60 bulan) tertakluk kepada jumlah pembiayaan
3. Skim Pembiayaan Orang Kelainan Upaya (OKU)
Khusus kepada OKU bagi semua jenis ketidakupayaan kecuali
ketidakupayaan mental.
Syarat Am
i. Khusus kepada OKU bagi semua jenis
ketidakupayaan kecuali ketidakupayaan mental
ii. Warganegara Malaysia bertaraf
Bumiputera berusia 18 hingga 60 tahun
iii. Berpengalaman/berpengetahuan
dalam bidang perniagaan yang diceburi
iv. Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran
daripada pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
v. Mengemukakan kad pendaftaran OKU
yang dikeluarkan oleh Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM)
vi. Menjalankan perniagaan sepenuh
masa perniagaan yang belum beroperasi tetapi mempunyai potensi dan berdaya maju
boleh dipertimbangkan
vii. Bebas dari senarai hitam MARA
viii. Perniagaan patuh Syariah
Had Pembiayaan
RM50,000.00
Tempoh Bayaran
15 tahun (180 bulan) tertakluk kepada jumlah pembiayaan
4. Skim Pembiayaan Teknikal (PUTEK)
Skim Pembiayaan Usahawan Teknikal (PUTEK) bertujuan untuk
mewujudkan usahawan baru dalam bidang teknikal iaitu yang berasaskan kepada
kemahiran dimiliki.
Usahawan ini akan dibantu untuk membina asas / tapak
perniagaan masing-masing untuk satu tempoh masa tertentu sehinggalah mereka
mampu untuk berdikari dan menguruskannya sendiri
Syarat Am:
i. Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18
hingga 60 tahun
ii. Mempunyai Ijazah/Diploma/Sijil Kemahiran Teknikal
daripada IPMa / Institusi teknikal kerajaan atau swasta
iii. Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang
perniagaan yang diceburi
iv. Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran daripada
pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
v. Mempunyai tapak/premis/bengkel perniagaan
vi. Usahawan perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam
perniagaan
vii. Perniagaan telah beroperasi melebihi enam (6)
bulan dan tidak melebihi (5) tahun
viii. Bebas dari senarai hitam MARA
ix. Perniagaan patuh Syariah
Syarat Khusus
Perbelanjaan bagi perlindungan insuran adalah ditanggung
sepenuhnya oleh pelanggan Kos Senggaraan adalah tanggungan pelanggan.
Tempoh Bayaran
Maksima 5 tahun (60 bulan) tertakluk kepada jumlah
pembiayaan
Skop Pembiayaan
Belian mesin/peralatan Modal pusingan
Kumpulan Sasar
Lepasan Institusi Pendidikan MARA (IPMA) dan berjaya
menamatkan pengajian Institusi teknikal kerajaan/swasta
Had Pembiayaan
a) Minimum : RM3,000.00
b) Maksimum :
RM500,000.00
Tempoh Bayaran
Maksima 5 tahun (60 bulan) tertakluk kepada jumlah pembiayaan
5. Skim Pembiayaan (DananITA)
Ditawarkan khusus buat usahawan wanita Bumiputera untuk
memperhebatan penyertaan wanita dalam aktiviti keusahawanan, memperkasakan
usahawan wanita sedia ada dan meningkatkan pendapatan isi rumah.
Syarat Am
i. Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera
berusia 18 hingga 60 tahun
ii. Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang
perniagaan yang diceburi
iii. Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran
daripada pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
iv. Memiliki akaun simpanan sekurang-kurangan
bagi tempoh enam (6) bulan terkini
v. Usahawan perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam
perniagaan
vi. Perniagaan telah beroperasi melebihi enam
(6) bulan
vii. Bebas dari senarai hitam MARA
viii. Perniagaan patuh Syariah
Had Pembiayaan
RM50,000.00
Tempoh Bayaran
Maksima 10 tahun (120 bulan) tertakluk kepada jumlah
pembiayaan
6. Program Mobilepreneur Food Truck
Menggalakkan penyertaan golongan belia untuk menjadi
usahawan bergerak mobilepreneur khususnya dalam bidang perniagaan
makanan foodtruck sejajar dengan perkembangan industri perniagaan
masa kini dengan menyediakan kemudahan pembiayaan.
Syarat Am
i. Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18
hingga 60 tahun
ii. Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang perniagaan
yang diceburi
iii. Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran daripada
pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
iv. Usahawan perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam
perniagaan
v. Perniagaan telah beroperasi melebihi enam (6) bulan
vi. Ujian Psikometrik (markah 55% ke atas)
vii. Bebas dari senarai hitam MARA
viii. Perniagaan patuh Syariah
Syarat Khusus
a) Memiliki lesen memandu dan lesen Good
Vehicle Driving License (GDL) yang sah
b) Cadangan dan lokasi perniagaan mendapat pre-approved daripada
pihak berkuasa Tempatan (PBT)
c) Mengemukakan sebutharga trak (wang
pembiayaan dibayar terus kepada pembekal trak)
Had Pembiayaan
a) Syarikat Milikan Tunggal/Perkongsian :
RM250,000.00
b) Syarikat Sendirian Berhad : RM500,000.00
Tempoh Bayaran
4-10 tahun (48 – 120 bulan) tertakluk kepada jumlah
pembiayaan
7. Program Rantaian Industri (PRiN)
a) Menyumbang ke arah
penambahan bilangan usahawan Bumiputera dalam bidang perniagaan kelas menengah
sebagai persediaan menjadi Top Entrepreneur yang menjurus ke
arah Global Player
b) Mengukuhkan penyertaan
usahawan Bumiputera di sepanjang rantaian nilai industri khususnya di peringkat
yang kurang atau belum dirintis dan seterusnya dapat menjadi penyokong Top
Entrepreneur dalam skop yang lebih kecil untuk membentuk niche market
c) Menggalakkan
pemindahan teknologi dari luar negara di samping mewujudkan kes limpahan (spill-over
effect) dalam membuka peluang dan menarik minat syarikat antarabangsa untuk
menjalinkan hubungan perniagaan.
Skop
1. Perolehan mesin,
peralatan dan jentera
2. Menaiktaraf premis dan
ruang kilang
3. Modal pusingan
4. Pembelian premis yang
berpotensi (kilang dan lot kedai komersial) dan
5. Mengkomersialkan
produk dan perkhidmatan
8. MARA Integrated Smart Auto (MISA)
Meningkatkan keupayaan aktiviti perniagaan usahawan
automotif Bumiputera melalui transformasi konsep perniagaan konvensional kepada
yang berkonsepkan 3S merangkumi Sales, Services dan Spare Parts.
Skop
Modal pusingan kerja
Ubahsuai bengkel
Pembelian mesin dan peralatan
Stok
9. Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM)
Kemudahan pembiayaan yang ditawarkan kepada Usahawan
Bumiputera bertujuan untuk meningkatkan perniagaan.
Syarat Am
i. Permohon yang pertama kali memohon pembiayaan
MARA
ii. Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera berusia 18
hingga 60 tahun
iii. Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang
perniagaan yang diceburi
iv. Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran
daripada pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut
v. Mempunyai 10% modal sendiri daripada kos
keseluruhan projek Usahawan perlu melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan
vi. Perniagaan telah beroperasi melebihi enam (6)
bulan Ujian Psikometrik (markah 55% ke atas)
vii. Bebas dari senarai hitam MARA Perniagaan patuh
Syariah
Had Pembiayaan
1. Syarikat Milikan
Tunggal/Perkongsian : RM250,000.00
2. Syarikat Sendirian
Berhad : RM500,000.00
Tempoh Bayaran
4-10 tahun (48 – 120 bulan) tertakluk kepada jumlah
pembiayaan
10. SPiM Tekno
Kemudahan pembiayaan yang ditawarkan kepada usahawan
Bumiputera bertujuan untuk meningkatkan perniagaan dalam bidang berteknologi
tinggi.
11. Pembiayaan Galakan Eksport Bumiputera
Program ini bertujuan untuk meningkatkan bilangan &
membangunkan keupayaan pra-eksport PKS Bumiputera yang berprestasi tinggi &
berpotensi untuk pasaran eksport dan mewujudkan rantaian bekalan domestik
di kalangan PKS Bumiputera.
12. Skim Jaminan Usahawan MARA (SJUM)
Kemudahan pembiayaan yang mana panel menawarkan kemudahan
pembiayaan menggunakan dana bank dan MARA bertindak sebagai Penjamin ke atas
pembiayaan yang disalurkan kepada usahawan Bumiputera.
Ciri-ciri Produk
a) Jaminan sehingga 80%
daripada pembiayaan bank
b) Tempoh jaminan
sehingga 15 tahun
c) Yuran jaminan sebanyak
1% setahun
Kriteria
a) Syarikat milik
Bumiputera yang diklasifikasikan sebagai PKS oleh BNM
b) Terbuka kepada semua
sektor ekonomi (tertakluk kepada tahap risiko yang ditentukan oleh bank)
c) Aktiviti syarikat
patuh Syariah
13. Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)
Skim Pembiayaan Kontrak Ekspes ialah pembiayaan projek
kepada kontraktor Bumiputera sehingga RM250,000.00 tanpa penjamin atau cagaran.
Syarat Am
a) Warganegara Malaysia
bertaraf Bumiputera berusia 18 tahun ke atas
b) Berpengalaman /
berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi
c) Usahawan perlu
melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan
d) Berdaftar dengan PKK,
CIDB dan Kementerian Kewangan (yang berkaitan)
Had Pembiayaan
RM1,000,000.00 (tertakluk kepada maksimum
65% dari nilai kontrak)
